中信银行顾问式服务体系 为用户更好的提供全旅程“有温度”的服务

  科技革命带来了互联网和先进生产力，但信息的过剩，也让我们每个人每天都在海量的信息中。

  “黄金涨价，我是否应该入场？”投资者亟需得到个性化、定制化的财富顾问服务。

  知识层面的局限，正是AI所擅长的切入角度。以“小信”为代表的中信银行顾问式服务体系，正以超越常人的知识储备和处理速度，在这样的场景下，为每一个普通投资者提供一种更专业、更温暖也更高效的服务。

  中信银行基于AI金融模型打造的数字人财富顾问“小信”，上线不到半年慢慢的变成了一些客户了解金融相关大事小情的重要伙伴。“小信”7*24小时不知疲倦地为客户提供专业建议。

  在基金配置上，“小信”不止提供“买什么”的建议，更注重“我的持仓怎么样”的售后需求。通过对客户持仓基金的全方位梳理，“小信”综合客户画像与中信投研团队市场观点，给予资产配置比例，风格结构均衡度和每只基金表现的优化建议。

  对于打理财产的产品的配置，中信银行顾问式服务体系走得更远。未解决净值化后客户挑选打理财产的产品的难题，中信银行顾问式服务体系首先将传统的固收理财产品进一步细分——货币+、稳健固收与积极固收，进而依据市场当前的真实的情况向客户推荐合适的理财类别。

  在具体产品的推荐上，除了最直观的获利能力外，“小信”更看重特定时间段内最大回撤所体现的风控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率为核心的持有体验。对于在大部分人认知中代表着低风险的打理财产的产品，“小信”希望给客户更“稳”的体验。

  中信银行顾问式服务体系的出现是数字金融发展到当前阶段的产物，同样也是客户的真实需求的倒逼。随着投资的人对财富管理整体认知的提升，不同的投资者衍生出不同的账户需求，假如没有账户思维，无论如何都没法实现用户多种多样的财富管理需求。

  说到底，传统金融服务的框架下，拥有账户思维的资深理财顾问永远稀缺，让每位客户享受到个性化的服务几乎是不可能完成的任务。但是在AI的加持下，中信银行的顾问式服务体系为这样的一个问题找到了解法。

  以35岁与60岁为划分，针对“Z世代、中生代、银发代”三个人生阶段的不同财富需求，“小信”引导客户通过“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”四步进行全生命周期财务规划，做好“自己人生的CFO”。AI金融模型在顾问式服务体系中的具体体现，就是针对每一张资产负债表，提供多维的财富管理解决方案。（供稿：中信银行）

  （注：此文属于央广网登载的商业信息，文章的主要内容不代表本网观点，仅供参考”。）

  中信银行的顾问式服务体系，借用全平台专家团队的金融知识和财富理念，与数字人“小信”一同，帮助客户武装自己的资产负债表，更好地在这个日益复杂的世界里守护自己的财富。